Jakarta - Alasan pengajuan kartu kredit ditolak sering membuat orang cemas saat hendak mengajukan, sehingga penting memahami tanda-tanda umum yang dapat menyebabkan bank menolak permohonan. 

Meski fasilitas kartu kredit menawarkan banyak kepraktisan—mulai dari kemudahan berbelanja, berbagai penawaran menarik, hingga membantu kebutuhan mendesak tanpa harus menunggu pendapatan bulanan—proses persetujuannya tidak selalu berjalan mulus.

Ada pemohon yang langsung mendapatkan persetujuan, namun tidak sedikit yang harus menerima penolakan berulang. 

Biasanya, lembaga penerbit menilai ada syarat yang belum terpenuhi, seperti ketentuan minimal pendapatan, batasan usia, atau catatan keuangan yang kurang baik. 

Memahami faktor-faktor ini dapat membantu meningkatkan peluang pengajuan diterima.

Dengan mengetahui berbagai pertimbangan tersebut, kamu bisa lebih siap sebelum mengajukan kembali dan memahami alasan pengajuan kartu kredit ditolak secara lebih jelas.

Apa Itu Kartu Kredit?

Kartu kredit adalah alat pembayaran non-tunai yang diterbitkan oleh bank. 

Dengan kartu ini, kamu bisa melakukan pembelian dulu, dan bank yang membayarnya sementara waktu. Nantinya, kamu wajib melunasi jumlah tagihan yang ditentukan setiap awal bulan.

Definisi ini sesuai dengan aturan Bank Indonesia mengenai Alat Pembayaran Menggunakan Kartu.

Banyak orang tertarik membuat kartu kredit karena promo-promo menarik saat berbelanja. Selain itu, kartu ini juga jadi pilihan praktis untuk masyarakat modern saat ingin membeli elektronik, belanja online, atau merencanakan liburan.

Apa Alasan Pengajuan Kartu Kredit Ditolak?

Untuk membantu kamu memahami situasi ini, berikut rangkuman mengenai berbagai alasan pengajuan kartu kredit ditolak yang perlu diperhatikan sebelum mengajukan kembali.

1. Nilai Kredit atau Catatan Pembayaran Bermasalah
Salah satu faktor utama yang membuat permohonan kartu kredit tidak diterima adalah rekam jejak finansial yang menunjukkan keterlambatan atau ketidakmampuan melunasi tagihan, misalnya cicilan atau pinjaman yang tertunggak berbulan-bulan. 

Kondisi seperti ini membuat pihak bank merasa kurang yakin untuk memberikan fasilitas kartu kredit. 

Sebelum memberikan persetujuan, lembaga keuangan akan meninjau data histori kredit melalui sistem informasi debitur di bawah pengawasan otoritas terkait. 

Jika rekam jejaknya tidak baik, peluang untuk mendapatkan persetujuan tentu jauh lebih kecil.

2. Pendapatan Dianggap Tidak Memadai
Besarnya pemasukan bulanan menjadi salah satu syarat utama dalam proses penilaian aplikasi. 

Setiap bank memiliki batas minimum pendapatan yang harus dipenuhi pemohon, yang umumnya berada di kisaran beberapa juta rupiah per bulan. 

Bila penghasilan berada di bawah ketentuan tersebut, sangat wajar apabila permohonan kartu kredit tidak disetujui.

3. Kelengkapan Berkas Masih Kurang
Semua dokumen wajib—seperti identitas diri, nomor pokok wajib pajak, rincian pendapatan, dan mutasi rekening beberapa bulan terakhir—harus disertakan saat mengajukan permohonan. 

Apabila ada berkas yang tidak disertakan atau belum sesuai, bank akan menolak atau meminta pemohon melengkapinya terlebih dahulu sebelum proses penilaian dilanjutkan. Karena itu, pastikan seluruh persyaratan administratif telah disiapkan secara lengkap.

4. Usia Belum Memenuhi Ketentuan
Lembaga keuangan biasanya menetapkan batas usia tertentu untuk pemilik kartu utama, umumnya mulai dari usia dewasa atau setelah menikah. 

Sementara itu, pemegang kartu tambahan biasanya berada pada rentang usia lebih muda dan diajukan melalui pemilik kartu utama. 

Pemilihan jenis kartu harus disesuaikan dengan ketentuan usia agar tidak terjadi penolakan.

5. Jumlah Utang yang Masih Tinggi
Apabila seseorang memiliki banyak pinjaman aktif atau beban cicilan yang cukup besar, bank cenderung berhati-hati dalam memberikan fasilitas kredit tambahan. 

Total kewajiban finansial menjadi aspek penting dalam penilaian, karena bank tidak ingin menambah risiko dengan memberikan produk kredit kepada calon pemohon yang dinilai belum mampu mengelola komitmen utangnya dengan baik.

6. Perbandingan Utang dan Pendapatan Tinggi
Salah satu tahap yang diperhatikan bank saat menilai aplikasi kartu kredit adalah rasio antara total utang dan penghasilan. 

Jika rasio ini terlalu tinggi, pihak bank mungkin menilai risiko gagal bayar cukup besar. Umumnya, lembaga keuangan menginginkan rasio utang berada di bawah 30–40%. 

Oleh karena itu, jika kamu memiliki utang yang banyak, kemungkinan pengajuan kartu kredit bisa ditolak karena rasio utang yang tinggi.

7. Data Pribadi Tidak Konsisten
Bank meneliti data pribadi pemohon secara cermat. Apabila ada informasi yang tampak tidak valid atau terdapat perubahan yang mencurigakan pada data pendapatan, pengajuan bisa langsung ditolak. 

Penting untuk selalu memberikan informasi yang akurat dan jujur agar proses persetujuan berjalan lancar.

8. Memilih Kartu Kredit yang Tidak Sesuai Pendapatan
Setiap jenis kartu kredit memiliki batas minimal pendapatan yang berbeda. Contohnya, beberapa kartu menuntut penghasilan minimum beberapa juta rupiah per bulan, sedangkan kartu premium bisa menetapkan syarat jauh lebih tinggi. 

Mengajukan kartu dengan batas pendapatan di atas kemampuanmu biasanya berujung pada penolakan. 

Pastikan memilih kartu kredit yang sesuai dengan penghasilan bulanan agar peluang disetujui lebih tinggi.

9. Belum Menjadi Nasabah Bank
Bank cenderung lebih mudah menyetujui kartu kredit bagi nasabah yang sudah memiliki rekening di institusi tersebut. 

Jika kamu belum membuka rekening, kemungkinan persetujuan bisa lebih rendah. Membuka rekening terlebih dahulu di bank yang sama dapat membantu memperbesar peluang aplikasi kartu kredit disetujui.

10. Kesalahan dalam Pengisian Formulir
Pengisian formulir yang salah atau tidak lengkap dapat menyebabkan penolakan instan. Pastikan semua kolom diisi dengan tepat, baca ulang data yang dimasukkan, dan periksa kembali sebelum menyerahkan formulir. 

Kesalahan kecil saja bisa menghambat persetujuan, jadi ketelitian sangat penting.

Cara Mengatasi Pengajuan Kartu Kredit Ditolak

Mengalami penolakan saat mengajukan kartu kredit memang bisa membuat kecewa, tetapi masih ada beberapa langkah yang dapat dilakukan untuk memperbaikinya.

1. Benahi Rekam Jejak Keuangan
Mulailah dengan mengecek riwayat kredit dan pastikan tidak ada informasi yang keliru. Setelah itu, biasakan membayar tagihan tepat waktu dan kurangi beban utang. 

Langkah-langkah ini membantu meningkatkan kualitas skor keuangan di kemudian hari.

2. Tingkatkan Pendapatan
Cobalah menambah pemasukan bulanan, misalnya lewat pekerjaan tambahan atau usaha kecil. 

Kamu juga dapat berdiskusi dengan pihak bank untuk mempertimbangkan penjamin yang memiliki rekam kredit baik agar kesempatan mendapat persetujuan lebih besar.

3. Pertimbangkan Produk Pinjaman Lain
Jika permohonan kartu kredit belum berhasil, pilihan lain seperti pinjaman tanpa jaminan atau fasilitas pinjaman dengan bunga rendah dapat menjadi solusi sementara yang lebih mudah diakses.

4. Ajukan Permintaan Peninjauan Ulang
Kamu bisa menghubungi bank dan meminta evaluasi ulang atas keputusan mereka. Namun, pastikan seluruh persyaratan sudah terpenuhi dan kondisi keuanganmu memang layak untuk dinilai kembali.

Pastikan Pengajuan Lebih Siap di Kesempatan Berikutnya

Penolakan umumnya disebabkan oleh catatan kredit yang kurang baik, penghasilan tidak memenuhi kriteria, atau dokumen yang belum lengkap. 

Sebelum mencoba kembali, pastikan seluruh syarat sesuai, kondisi finansial stabil, dan data yang diberikan akurat agar kemungkinan disetujui lebih besar.

Sebagai penutup, pastikan semua syarat terpenuhi dan dokumen lengkap agar proses pengajuan lancar dan terhindar dari alasan pengajuan kartu kredit ditolak.